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                    農商行信貸管理系統的設計與實現

                    添加時間:2018/10/30 來源:西安電子科技大學 作者:劉長文
                    銀行信貸管理是農商行經營管理的重要工作,農商行信貸管理能夠促進農商行控制經營成本、提升經營效益,實現農商行信貸管理信息化,能夠提升農商行的市場競爭能力,提升風險管控能力,能夠促進農商行的可持續發展。
                    以下為本篇論文正文:

                    摘要

                      對于商業銀行來講,他們已經開始重視信貸管理業務的重要性,在控制運營成本方面將信貸管理作為主要手段,通過更合理的、更好的管理手段為銀行提升經濟效益提供幫助。山東農商行在信貸管理方面遇到了很多的問題,銀行缺少制度政策,沒有相關的規定來使銀行的信貸管理規范化,銀行缺少信貸管理專業化人才團隊,現有的業務人員專業化程度不高,責任心不強,信貸決策缺少數據支持,往往通過主觀性決定是否可以信貸,而不是經過嚴格的調查,很多時候,借款主體可能是依靠關系進行信貸,或者是信貸主體自身不合規或者擔保方不合法。面對上述問題,銀行只有通過引入更為現代化的管理工具和手段才能更好的實現信貸管理和風險控制。

                      本文主要是在研究銀行信貸管理業務背景及現狀的基礎上,對農商行信貸管理業務進行分析,發現當前存在的諸多問題,進行系統需求分析,完成業務流程分析、數據流程分析,通過系統的用例圖以及用例描述完成客戶管理、客戶評級、授信管理、用信管理、臺賬查詢、風險分類、貸后管理、資產管理、檔案管理、報表管理以及系統設置等功能,之后完成了系統的非功能需求分析,在需求分析的基礎之上,完成系統網絡架構設計、技術架構設計以及總體架構設計,之后完成系統總體功能設計以及數據庫設計,在數據庫設計環節,完成系統數據庫實體關系設計以及表結構設計,之后通過時序圖、活動圖以及類圖等完成系統主要功能的設計過程。最后,選擇 Java EE開發平臺,利用 JAVA 開發語言、Oracle 數據庫,使用 SpringMVC 架構,最終設計并實現了一套基于 B/S 模式的銀行信貸管理系統,完成系統的開發工作之后,對系統進行功能和性能的測試工作,通過測試環境與測試用例,進行功能測試,之后進行系統性能測試,系統測試完畢且通過后,可以投入上線使用。

                      系統投入使用,使傳統的手工業務處理變為信息化管理,不僅能夠提高工作效率,還可以降低出錯率,同時減少用戶等待時間,提升用戶的滿意度。促進農商行控制經營成本、提升經營效益,實現農商行信貸管理信息化,利用現代化工具進行信貸管理、風險管理,從整體上提高銀行的信息化管理水平,能夠提升農商行的市場競爭能力,提升風險管控能力,能夠促進農商行的可持續發展,使管理更高效,業務更明朗,使信貸管理業務達到標準化、科學化和規范化,對農商行信息化水平提高、資產負債成本的降低、實現電子化流程管理都具有戰略意義。

                      關 鍵 詞:信貸管理,風險控制,貸后管理, SpringMVC,Java EE

                    ABSTRACT

                      For commercial Banks, they have begun to focus on the importance of credit management, with credit management as a primary means of controlling operational costs, they help Banks improve their economic benefits through more rational and better management. Shandong rural commercial bank has encountered a lot of problems in the credit management, and it lacks institutional policies. There are no regulations to normalize the credit management. It is lack of a professional team for the bank. The existing staff has not high degree of specialization, and weak sense of responsibility, it is lack of data support for credit decisions, It is often decided whether or not to take credit by subjectivity, rather than by rigorous investigation. In general, the borrowers may depend on the relationship for credit, or the credit subject itself is not compliant or the guarantor is illegal.Based on the above questions, only by introducing more modern management tools and means can the bank achieve better credit management and risk control.

                      This paper was based on the background and current situation of bank credit management. It found the current problems, analyzed the system requirements and it completed business process and data flow analysis. It completed customer management, customer rating, credit management, use credit, parameter query, risk classification, and post-loan management, asset management, file management, report management and system Settings, and other functions through the system use case diagrams and use case descriptions. After that, it completed the system non-functional requirement analysis. On the basis of demand analysis, it completed system network architecture design, technical architecture design, and overall architecture design, then it completed the overall system function design and database design. During the database design process, it completed the entity relationship design and table structure design, and then, it completed the design process of the main functions through sequence diagrams, activity diagrams, and class diagrams. At last, with Java EE as development platform, JAVA as the development language, Oracle as database, SpringMVC as framework, it designed and implemented a set of bank credit management system based on B/S mode. After accomplishing the development of the system, it performed functional and performance testing through test environment and test cases, after the test’s pass, it can be put into use.

                      With the use of the system, it transformed traditional manual business into information management, it improved work efficiency, reduced error rate, at the same time, it reduced the user waiting time and improved users’ satisfaction.It promoted that the rural commercial bank controlled the operating costs, improved the management benefit, realized rural commercial bank credit management informationization, it achieved credit management and risk management with modern tools, and improved the information management level of the bank as a whole. and enhanced the rural commercial bank’s market competition ability, improved risk control ability. It made management more efficient, business clearer, and credit management business standardized, scientific and standardized. It had strategic significance in promoting the sustainable development and rural commercial bank’s informatization level, reducing the assets and liabilities’ cost, and realizing electronic process management.

                      Keywords: Credit management, Risk control, Post-loan management, SpringMVC, Java EE

                      銀行信貸作為我國各家農村商業銀行的主要業務,在支持我國經濟發展和 GDP增長的過程中它起著十分重要的作用,人們的生活水平的提高是離不開銀行的作用的,F階段人們的生活水平和生活觀念在不斷的轉變,越來越多的人使用銀行的信貸業務,對于商業銀行來講,他們已經開始重視信貸管理業務的重要性,在控制運營成本方面將信貸管理作為主要手段,通過更合理的、更好的管理手段為銀行提升經濟效益提供幫助[1]。在這樣的情況下,現階段各家商業銀行都在信貸管理中引進先進的技術和成功的經營理念,希望通過技術理念的創新為銀行帶來改變。

                      本文作者所在的農商行,在信貸業務管理方面的用戶較多,因此,這些用戶的業務量也很多,農商行經常需要處理的數據量十分龐大,而且更多的都是通過銀行柜員通過手工形式進行處理,在這種情況下,容易出現錯誤情況,同時,工作效率也不高,這樣會影響客戶的滿意程度,同時,面對同行也缺乏競爭力,而且伴隨著銀行的發展,銀行信貸業務也將不斷的擴展,這樣如果繼續采用傳統的管理方式,勢必會增加農商行信貸管理的難度[2]。此外,當前國家出臺各類政策對國內的商業銀行等金融機構的發展給予了大力的支持,商業銀行信貸業務的種類也比以前更多、更復雜了,這就對銀行的信貸業務管理提出了更高的要求,農商行只有通過先進的、適應銀行自身的管理工具,將其應用到農商行的信貸管理中,結合自身信貸業務實際情況,利用信息化的手段進行信貸管理[3-5]。

                      因此本文正是在這一背景下進行農村商業銀行信貸管理系統的開發及功能實現研究的。通過農商行信貸管理系統使傳統的手工業務處理變為信息化管理,不僅能夠提高工作效率,還可以降低出錯率,同時減少用戶等待時間,提升用戶的滿意度[6]。

                      從農商行的角度來說,利用現代化工具進行信貸管理、風險管理,從整體上提高銀行的信息化管理水平,使管理更高效,業務更明朗,能夠降低銀行的資產負債成本,使信貸管理業務達到標準化、科學化和規范化,對銀行長久、持續發展具有重要的意義[7]。

                      從 20 世紀 70 年代開始,國內就已經開始了金融信息化建設工作,歷經幾十年的努力,在金融信息化平臺建設、數據綜合服務平臺、網絡應用平臺等多個方面都取得了一定的成效,當前國內的銀行信息化主要有以下特征:

                      各銀行都開始進行信息化建設,具有一定的規模,為后期的更大規模建設提供良好的基礎,此外,各大銀行對業務系統信息化建設方面的投入也很大,有些銀行信息化建設起步早,發展快,已經具備一定規模,銀行的信息化管理水平相對較高,實現了貸款、轉賬、清算等業務的信息化辦理。但是還有一些銀行發展的步伐慢,信息化水平落后,甚至大部分業務還沿用傳統的手工辦理業務,還未實現業務處理信息化,即使有些主要業務開發了管理平臺,并且長期使用,一直未升級改造,但是銀行的業務在改變,這就導致了現有系統無法滿足業務發展的實際需求。最初,銀行在進行信息化建設時,缺乏統一規劃、缺乏一個統一的標準,銀行內部各部門之間也缺少溝通,各個部門根據自己的需要建設系統,各個系統直接關聯性較小,數據對接較困難,無法實現數據信息的完全共享,在銀行內部形成了信息孤島的現象,對銀行標準化、規范化的管理工作造成巨大的影響[11,12]。

                      管理決策信息化已起步。對于銀行而言,風險管理十分重要,不僅僅是管理過程中的信息、數據以及網絡風險管理,銀行的服務對象,客戶的信譽風險、信貸風險等問題也是銀行需要關注的,銀行風險管理信息化對管理決策支持具有很大的幫助。國內很多銀行都建立了與風險管理相關的信息系統。中國人民銀行全面推廣運行風險監督管理系統,實現銀行風險預控管理,對風險進行實時監督管控,提升管理層的綜合管理水平。浦發銀行針對信貸風險建立了信貸風險管理信息化平臺,2004 年,光大銀行信貸風險管理系統經過開發商的測試、培訓最終實施并成功上線,取得了不錯的成效。國家開發銀行主要針對銀行客戶信譽等級、債務情況、客戶關系進行分析,建立了信用風險管理系統。中國民生銀行也建立了自己的信貸風險管理系統,以確保銀行的風險管理工作[13]。

                      數據倉庫和新一代綜合大系統的建設。在銀行業,擁有大量的用戶,而且每天都會生成海量數據,這些數據包括人員信息、資金流轉、在線交易等,但是面對如此眾多的有用數據,銀行在如何使用方面還停留在簡單的人員信息查詢、交易記錄查詢等,僅僅是從中提取簡單的報表,當前較為先進的大數據技術、云計算等理念并沒有充分的應用到數據分析當中,沒有充分體現出大數據的作用,不能讓這些數據僅僅被存儲、不能被閑置,要建立一套綜合系統,建立一個大型的數據倉庫,將大數據、云計算等技術運用到數據挖掘與數據分析當中,將閑置的數據利用起來,為銀行風險管理提供決策支持[14,15]。

                      總體來講,商業銀行還需要進一步加大銀行風險管理信息化的投入,引入國外的先進的風險管理理念和風險管理體系模型,將這些模型真正的應用到信息化當中,為銀行的風險管理工作注入新鮮的血液,使風險管理的理論與實際應用相結合,真正的為銀行風險管理工作提供支持與幫助。

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                    目 錄

                      摘要
                      ABSTRACT
                      插圖索引
                      表格索引
                      縮略語對照表
                      目 錄
                      第一章 緒論
                        1.1 研究背景及意義
                        1.2 國內外研究現狀
                        1.3 研究目標及內容
                        1.4 論文組織結構
                        1.5 本章小結
                      第二章 相關理論及技術
                        2.1 Java EE 平臺介紹
                        2.2 Java 語言介紹
                        2.3 B/S 架構介紹
                        2.4 技術開發模式介紹
                        2.5 UML 建模工具
                        2.6 Oracle 數據庫
                        2.7 本章小結
                      第三章 信貸管理需求分析
                        3.1 總體業務需求
                        3.2 系統數據流圖
                        3.3 系統總體用例圖
                        3.4 需求詳細描述
                          3.4.1 客戶管理功能需求
                          3.4.2 客戶評級功能需求
                          3.4.3 授信管理功能需求
                          3.4.4 用信管理功能需求
                          3.4.5 臺賬查詢功能需求
                          3.4.6 風險分類功能需求
                          3.4.7 貸后管理功能需求
                          3.4.8 資產管理功能需求
                          3.4.9 檔案管理功能需求
                          3.4.10 報表管理功能需求
                          3.4.11 系統設置功能需求
                        3.5 非功能性需求
                        3.6 本章小結
                      第四章 信貸管理設計與實現
                        4.1 系統架構設計
                          4.1.1 系統網絡架構設計
                          4.1.2 系統技術架構設計
                          4.1.3 系統總體架構設計
                        4.2 系統功能分解圖
                        4.3 數據庫設計
                        4.4 主要功能模塊設計與實現
                          4.4.1 客戶評級模塊設計與實現
                          4.4.2 授信管理模塊設計與實現
                          4.4.3 用信管理模塊設計與實現
                          4.4.4 貸后管理模塊設計與實現
                        4.5 本章小結
                      第五章 系統測試
                        5.1 測試環境說明
                        5.2 測試目的與范圍
                        5.3 測試流程描述
                        5.4 系統主要功能測試
                        5.5 系統性能測試
                        5.6 測試結果總結
                        5.7 本章小結
                      第六章 總結與展望
                        6.1 總結
                        6.2 展望
                      參考文獻
                      致謝
                      作者簡介

                    (如您需要查看本篇畢業設計全文,請您聯系客服索。

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